自動車保険の乗り換え手順｜等級引き継ぎの条件（7日以内・13か月）

自動車保険を他社へ乗り換えるときは、新しい契約の始期日を、今の契約の満期日（途中で解約するなら解約日）と同じ日にするのが基本です。等級は保険会社を変えても引き継がれますが、途中で解約すると等級が上がる時期が遅れ、事故で下がった等級もそのまま引き継がれます。

この記事では、乗り換えのタイミングごとに起きることを満期での乗り換えと途中解約で比べて整理し、等級の引き継ぎ条件、補償の空白を作らない段取り、等級を引き継ぎたくない場合にできること・できないことを説明します。満期日そのものをずらしたい・家族の車の満期をそろえたい場合の判断は自動車保険の満期日をずらす方法で詳しく解説しています。等級の扱いの細部は保険会社ごとに異なるため、最終的には契約中・乗り換え先の保険会社に確認してください。

「ずらす」ときの3つのケースと等級への影響

「自動車保険をずらす」には、主に次の3つの意味があります。どれに当たるかで、やることと注意点が変わります。

やりたいこと	主な方法	等級への影響	注意点
満期日（更新月）を変えたい。家族の複数台の満期をそろえたい	今の契約を途中で解約して、新しい契約を始める。同じ会社で満期日の変更ができるかは契約中の保険会社に相談	新しい契約では、1年間同じ等級が続く（等級が上がる時期が遅れる）	解約で戻る保険料は日割りより少ないのが一般的
乗り換え先の補償開始日を、今の満期日より後ろにずらしたい	新しい契約の始期日を遅らせる	満期日・解約日の翌日から7日以内に始まらないと、原則として等級を引き継げない	空いた日数は無保険。おすすめしない
車の買い替えに合わせて補償の開始をずらしたい	契約中の保険で車両入替の手続きをする（新しい車の納車日に合わせる）	条件を満たせば等級はそのまま	入替の条件（所有者・用途車種など）は保険会社で確認

満期で乗り換える場合と途中解約で乗り換える場合の違い

満期日をずらす目的がなければ、乗り換えは満期日に合わせるのが一般的です。途中解約との違いは次のとおりです。

比べる点	満期日に乗り換える	途中で解約して乗り換える
新しい契約の等級（無事故の場合）	1等級上がった等級で始まる	今と同じ等級で始まり、その後1年間は同じ等級
今の契約期間中に事故で保険を使った場合	満期後の契約で等級が下がる	乗り換えた時点で等級が下がる（ダウンが早まる）
今の契約の保険料	返金なし（期間を使い切る）	解約返れい金が出ることがあるが、短期料率などで計算され日割りより少ないのが一般的
20等級の人	これ以上上がらないため、途中で乗り換えても等級の進み方に影響はない
継続割引などのサービス	継続を条件とした割引・サービスは、乗り換えると受けられなくなる場合がある

参考：おとなの自動車保険（SOMPOダイレクト）「自動車保険の乗換え（切替え）手順」、東京海上ダイレクト「自動車保険を乗り換えるときの注意点は？」。

例）13等級・無事故の人が満期の半年前に乗り換えると、新しい契約は13等級で始まり、14等級になるのは新しい契約の1年後です。満期で乗り換えていれば、乗り換えた時点で14等級になっていました。満期日をそろえたい事情があるなら、この遅れと返れい金の目減りを踏まえて判断しましょう。

等級の引き継ぎの条件

ノンフリート等級は、保険会社を変えても引き継がれるのが原則です。ただし、次の条件があります（三井住友海上、アクサ損保の案内による）。

条件	内容
新しい契約を始める期限	前の契約の満期日、または解約日の翌日を1日目として7日以内に新しい契約を始める
8日以上空いた場合	原則として6等級にリセット（7等級以上の人は割引を失う）
1〜5等級の場合	前の契約の満期日が新しい契約の始期日から13か月以内なら、1〜5等級がそのまま適用される
引き継がれるもの	等級に加えて、事故有係数適用期間も引き継がれる
引き継げないことがある例	一部の共済からの切り替え、別居の親族への引き継ぎ、保険料の不払いなどで契約が解除された場合など

等級の割引率そのものは等級別の割引率表で確認できます。

補償の空白を作らない段取り

乗り換えで一番避けたいのは、どちらの保険も効いていない日ができることです。新しい契約の始期日は、今の契約の満期日（途中解約なら解約日）と同じ日にします。

時期	やること
満期の1〜2か月前	保険証券で満期日・等級・事故有係数適用期間・補償内容を確認し、同じ条件で見積もりを取る
乗り換え先を決めたら	新しい契約を申し込み、始期日を満期日（解約日）と同じ日にする
満期日の前日まで	手続きを終える。今の契約が自動で更新される設定なら、更新しないことを連絡する
途中解約の場合	解約日と新しい契約の始期日を同じ日にそろえ、解約の手続きをする

反対に期間が重なると、重なった期間は両方に保険料を払うことになります。保険会社によっては、期間が重なると原則として等級を引き継げないと案内しているため、日付は申込前に必ず見直してください。

補償条件をそろえて複数社の保険料を比べておくと、乗り換えるかどうかを満期前に判断できます。

等級を引き継ぎたくない場合にできること・できないこと

「事故で下がった等級を引き継ぎたくない」「乗り換えれば6等級に戻せるのでは」という相談がありますが、多くは制度上できません。

やりたいこと	できるか	理由・補足
他社に乗り換えて、下がった等級（1〜5等級）を6等級に戻す	原則できない	前の契約の満期日から13か月以内の新しい契約には、1〜5等級がそのまま適用される
乗り換えて事故有係数適用期間を消す	原則できない	事故有係数適用期間も引き継がれる。13か月以内は引き継ぐ必要がある場合がある
事故歴を申告せずに新規で入り直す	してはいけない	等級や事故歴は正確に申告する必要がある。事実と違う申告は契約の解除などにつながるおそれがある
保険を使わずに修理費を自己負担し、等級を下げない	できる	小さな損害では、自己負担のほうが数年分の保険料増より安い場合がある
7等級以上の人が、あえて等級を引き継がずに6等級で入る	結果的にそうなることはある	7日以内に新しい契約を始めなければ6等級に戻るが、割引を失うだけで得はない

1〜5等級でも、13か月を超えて契約がない期間を置けば6等級の新規契約になりますが、その間は任意保険なしで車を使うことになり、現実的な選択ではありません。等級が下がって保険料が上がった場合は、補償内容や運転者の範囲を見直したうえで、同じ条件で他社と比べるのが現実的です。

車を手放すなら中断証明書で等級を保存する

車を売る・廃車にする、海外に行くなどで保険をいったんやめる場合は、契約していた保険会社に中断証明書を発行してもらうと、等級を保存できます。

• 保存できる期間：中断した日（解約日・満期日）から最長10年が一般的
• 主な発行条件：中断する契約が原則7等級以上であること、廃車・譲渡などの中断の理由を書類で示せることなど
• 手続きの期限：中断後の発行手続きに期限がある（例：三井ダイレクト損保は中断日の翌日から5年以内）
• 再開の条件：新しい車を取得してから一定期間内に契約を始めるなど、再開時にも条件がある

条件は保険会社ごとに異なります（参考：ソニー損保、三井ダイレクト損保）。車の売却とあわせて進める場合は、車売却の必要書類一覧で売却側の書類も確認しておくと手続きが重なりません。

乗り換え・満期変更のチェックリスト

• □ 保険証券で満期日・等級・事故有係数適用期間を確認した
• □ 満期で乗り換えるか、途中解約でずらすかを決めた（途中なら等級アップの遅れと返れい金を確認した）
• □ 新しい契約の始期日を、満期日（解約日）と同じ日にした
• □ 今の契約の自動更新を止める連絡をした
• □ 補償内容・特約を同じ条件にそろえて比べた
• □ 車を手放す場合は、中断証明書の発行条件を確認した

よくある質問

Q. 満期日をずらすと損をしますか？
A. 途中解約でずらす場合、無事故でも新しい契約では1年間同じ等級が続くため、等級が上がる時期が遅れます。解約返れい金も日割りより少ないのが一般的です。20等級の人は等級の面では影響がありません。

Q. 事故を起こした後に乗り換えたら、等級はどうなりますか？
A. 下がった等級と事故有係数適用期間が、乗り換え先にも引き継がれます。途中で乗り換えた場合は、その時点で等級が下がります。

Q. 満期日を過ぎてしまいました。等級は引き継げますか？
A. 満期日の翌日を1日目として7日以内に新しい契約を始めれば、等級を引き継げるのが一般的です。ただし満期日の翌日から新しい契約が始まるまでは補償がありません。すぐに保険会社に連絡してください。

Q. 共済から損害保険会社に乗り換えられますか？
A. JA共済、全労済、全自共などからは等級を引き継げるとする保険会社が多い一方、引き継げない共済もあります。乗り換え先の保険会社で確認してください。

関連記事：複数社の保険料を同じ条件で比べる手順は自動車保険一括見積もりのやり方で解説しています。

まとめ

• 満期日をずらすには、途中で解約して新しい契約を始めるのが基本。無事故でも等級が上がる時期が1年遅れ、解約返れい金は日割りより少ないのが一般的です。
• 等級は保険会社を変えても引き継がれ、事故で下がった等級や事故有係数適用期間も引き継がれます。満期日・解約日の翌日から7日以内に新しい契約を始めるのが条件です。
• 新しい契約の始期日は満期日（解約日）と同じ日に。車を手放すなら中断証明書で等級を保存できます。細かな条件は保険会社に確認してください。